Crise financière mondiale

ENJEUX DE L'Ummah islamique à faire face à crise financière mondiale

Discours prononcé par Tun Dr Mahathir bin Mohamad
à l'Institut pour les politiques et les études internationales
Téhéran, Iran, à 10h00, le 30 Novembre 2008

La crise financière est encore une autre menace de la oumma islamique. Que l'on peut éviter d'être traîné par cette crise, ou nous pouvons minimiser l'effet dépendra beaucoup de nous. Elle dépendra aussi de savoir si la oumma choisir d'agir ensemble ou si chaque nation islamique va agir individuellement.

Pour faire face à tout défi, nous devons connaître autant que possible la nature du défi et comment il va nous affecter. Mais surtout nous avons besoin de connaître les causes de la crise financière elle-même, et ce qui a rendu cela possible.

Les systèmes que nous voyons c'est-à-dire l'effondrement du système monétaire et bancaire ont été mis en place depuis des siècles. Pourquoi est-il que l'effondrement qui se passe maintenant et pas avant, et non pas quand les systèmes ont été introduits ou peu de temps après? Et pourquoi at-il advenu de la plus riche et le plus puissant pays du monde?

Le problème avec les systèmes et les idées conçues par l'homme est qu'ils ont toujours subir des changements au fil du temps. Les nouvelles idées seront ajoutés à ceux-ci. Les nouvelles idées mai ne pas être bon pour le système d'origine ou de l'idée.

Ainsi, l'argent a commencé avec des pièces de métal des valeurs précises. Mais cela a été remplacé par du papier-monnaie par l'or. Ensuite, l'or était le soutien indispensable. La valeur de la monnaie de papier est vaguement lié à la force d'un pays ou le gouvernement de son économie. Enfin, il devait être déterminé par la volonté du marché à accepter le papier-monnaie notes.

A ce stade, la monnaie est devenue ouverte à la manipulation par les acteurs du marché. Monnaie de trouver les opérateurs économiques, ils pourraient facilement changer la valeur d'une monnaie en termes de taux de change par la vente et l'achat massif.

Outre les énormes bénéfices de la monnaie d'échange, il a été constaté que les pays dont la monnaie a été dévaluée de l'expérience politique, économique et des troubles sociaux. Eux et leurs gens peuvent devenir très pauvre.

Les puissances occidentales y ont vu une possibilité de contrôle hegemonise et les pays en développement. Le FMI et la Banque mondiale ont été utilisés à cette fin. En appliquant des conditions de prêts par le FMI / Banque mondiale, les pays en situation de détresse peut être contraint de céder le contrôle politique et économique pour les puissances occidentales. Le impoverisation de ces pays a également permis à des banques de l'Ouest et des capitalistes d'acheter toutes les entreprises des pays débiteurs à très bas prix comme ils ont tous été mis en faillite ou presque en faillite par la dévaluation de leur monnaie.

Monnaie d'échange est donc une arme politique pour amener tous les pays du monde sous le contrôle des puissances occidentales. Combien de loin le contrôle peut être vu est maintenant. Les fonds étrangers qui sont venus pour acheter des actions et les banques au cours de 1997 - 98 la crise financière de l'Est sont maintenant en tirant, en prenant avec eux leurs capitaux pour échapper à l'imminence de crises. Ils ont fait cela, cette fois, dans l'attente de la crise financière mondiale affecte les économies de ces pays de porter. Le retrait de leurs capitaux, en fait, cause de la crise financière sur ces pays plus rapidement et plus sévèrement.

Monnaie d'échange est rendu possible du fait de la monnaie fiduciaire c'est-à-dire l'argent qui n'est pas liée à l'or ou autres métaux précieux.

Nous sommes tous d'utiliser le papier d'argent maintenant. Notre monnaie de papier n'est pas non plus lié à l'or. Mais nous ne sommes pas à la monnaie d'échange même si nous avons encore à acheter des devises étrangères pour payer les importations. Dans une certaine mesure, le marché détermine le taux de change de notre argent. Cela entraîne un certain degré d'instabilité, mais pas suffisamment pour nous appauvrir.

Néanmoins, il est préférable que le taux de change était resté stable. C'est la raison pour laquelle la Malaisie a décidé que le gouvernement devrait fixer le taux de change du Ringgit malais. Tous les grands experts prédit un effondrement de l'économie malaisienne, car nous n'avons pas respecté les règles internationales ou de la sagesse. Mais comme vous le savez, nous avons récupéré plus vite que les autres pays après la fixation du taux de change.

Les pays islamiques devraient étudier la possibilité de fixer les taux de change de leur monnaie comme une mesure visant à se protéger eux-mêmes au cours de la crise financière actuelle.

Cependant, le fait demeure que le système monétaire du monde d'aujourd'hui est ouvert à tous les types de manipulation. Le monde a besoin d'un nouveau système monétaire qui serait de moins en moins facilement manipulée.

Peut-être que la oumma pourrait faire pression pour un retour à l'étalon-or. Une autre solution pourrait être l'utilisation de l'or dinar purement pour le commerce des paiements. En tout cas, la oumma islamique permet de réduire les attaques contre eux, en n'utilisant pas les dollars américains pour le commerce des paiements, en particulier pour le pétrole.

Le dollar américain n'est pas soutenue par les réserves ainsi que d'autres monnaies. Outre que les États-Unis est en faillite car il a une dette de 14 milliards de dollars et il ne peut pas rembourser cette dette. Cet énorme emprunt par les États-Unis est dû au fait que pour de nombreuses années, il a des échanges et des déficits des comptes courants qui la force à emprunter de 1 ½ milliard de dollars par jour pour se maintenir.

La seule raison pour laquelle le dollar américain a une quelconque valeur à tous parce qu'il est utilisé dans le commerce des paiements. Si le dinar d'or ou d'autres monnaies sont utilisées pour le commerce, il y aurait pas de demande de dollars américains. Il deviendrait alors inutile et qui aurait des conséquences sur les États-Unis «la politique étrangère.

C'est quelque chose que le musulman oumma peuvent en faire usage pour se protéger de la crise financière actuelle.

L'autre grande cause de la crise actuelle est le système bancaire. Pour la plupart des gens d'une banque est une institution de dépôt de sécurité et de retirer leur argent quand cela est nécessaire. Nous ne remettons pas en question la manière dont les banques fonctionnent. Nous supposons que l'argent que les banques prêtent nous vient de la capitale et les dépôts auprès des banques.

Le présent système bancaire a été créé il ya quelque 300 ans par les Rothschild. Dans ce système, l'argent est en fait de l'air, à partir de rien. Pas d'or ou d'autres actifs ont été nécessaires. Pourtant, l'argent emprunté a accepté les valeurs. Chaque fois que l'argent est prêté, il crée de l'argent pour les banques.

Dans la plupart des banques centrales des pays appartenant à produire des pièces par le gouvernement et d'imprimer l'argent. L'argent en circulation est donc sous le contrôle du gouvernement. Mais l'argent peut aussi prendre la forme de chèques, et combien d'argent que les chèques émis ne sont pas contrôlés par le gouvernement.

Les États-Unis Federal Reserve Bank n'est pas détenu par le gouvernement. Elle est détenue par douze privées état des réserves des banques. Pourtant, la Banque fédérale de réserve peut émettre de la monnaie et l'impression des notes, sans aucun soutien. Certes, il peut prêter de l'argent au gouvernement, sous la forme de chèques.

D'autres banques peuvent emprunter à la Banque fédérale de réserve lorsqu'il court. Mais ces banques peuvent prêter beaucoup plus que le montant des capitaux propres et les dépôts de ses clients. Dans le système américain, les banques peuvent prêter de 90% des dépôts par ses clients. Mais ce n'est que le système en place que les banques peuvent prêter 10 fois le montant qu'elle détient sous la forme de dépôts.

Considérant que les entreprises ordinaires ne peuvent vendre ce qu'ils ont en stock, les banques peuvent faire face, semble-t-dix fois dans l'argent qu'ils détiennent.

Les bénéfices réalisés par les entreprises est peu ordinaire, jamais plus de 10% de la valeur totale du stock vendu. Mais puisque les banques gagnent un intérêt fixe, et l'intérêt est de 10 fois l'argent qu'il détient effectivement, les revenus des banques sont beaucoup plus élevés que d'ordinaire des affaires.

Étant donné que les banques peuvent prêter de plus que l'argent qu'il a, la tendance est d'augmenter les prêts, autant que possible.

La crise actuelle a commencé avec les prêts subprime, c'est-à-dire des prêts à un grand intérêt pour les emprunteurs à risque. Le montant total des prêts accordés à ces emprunteurs se heurte à des centaines de milliards de dollars.

Les prêts au logement en général exigent le paiement de plus de 30 ans. Les banques de calculer leurs revenus d'intérêts et de principe au cours de cette période, sans tenir compte des créances douteuses.

Pour éviter les risques de ces prêts ont été regroupés en même temps que les prêts et bien assurée avec les compagnies d'assurance telles que AIG. Les banques permettent également mai pour un second prêt hypothécaire de se couvrir contre possible défaut.

En outre, les maisons contre les prêts qui ont été prises qui appartiennent à la banque jusqu'à ce que le total de la dette a été payée en 30 ans.

Il semble que les banques seraient en bonne même si les profits des prêts à haut risque. Alors que les compagnies d'assurance et les sociétés d'hypothèque.

Mais quand le défaut de paiement des prêts à risque par des millions de dettes résultant de centaines de milliards qui ne peuvent pas être remboursés, les banques ont dû faire face à un grand nombre de prêts non performants. En même temps, la garantie des maisons ne peuvent être vendus que les banques refusent de prêter de l'argent à des acheteurs et des banques de l'original ne peut pas récupérer tout l'argent prêté par la vente de la collatéraux.

Les compagnies d'assurance ont également été incapables de payer les banques, car la prime reçue était beaucoup trop petit pour les pertes subies par les banques.

Les sociétés de prêts hypothécaires a également dû faire face au même problème que les paiements ne peuvent pas être payés par les emprunteurs.

Le résultat est l'effondrement spectaculaire des banques parce que la plupart des prêts ne sont pas de déposer de l'argent, mais dix fois plus que les banques de dépôts qui ont été autorisées à prêter.

Lorsque les banques prêtent beaucoup plus que l'argent qu'ils ont, ils ont été la création de l'argent à partir de rien. Si les prêts sont remboursés, ils seraient tout à gagner beaucoup plus que s'ils avaient eux-mêmes limités à leur capital souscrit, et des dépôts. Toutefois, si le défaut de paiement des emprunteurs alors leurs pertes pourraient dépasser leurs capitaux et les dépôts qu'ils ont reçus. Ils seraient en faillite.

Le sous-prime fiasco est dû à l'échec de l'énorme des prêts à des emprunteurs à haut risque, le rendement de l'intérêt et le principe prévu. Les banques concernées ont perdu beaucoup plus que ce que les immobilisations ou encore les dépôts qu'ils ont prises. De toute évidence, ils ne seraient pas en mesure de restituer les dépôts qu'ils ont prises. Ils ont, par définition, faire faillite. Lorsque les banques font faillite de toute une série d'autres entreprises qui dépendent des banques pour leur capital d'exploitation sera également faillite. Par conséquent, les faillites de l'automobile, trois énormes sociétés de l'Amérique.

Les hedge funds sont également touchés, car ils dépendent sur les prêts accordés par les banques à accroître leurs investissements.

Pourquoi cette crise de se produire aux États-Unis et non pas les autres pays? Tout d'abord, c'est parce que les banques privées en fait question de grosses sommes d'argent en Amérique. Il convient de noter que l'argent ne doit pas être publié sous forme de billets imprimés. Les chèques peuvent être faits dans n'importe quel montant et efficacement les chèques sont de l'argent. Le prêt et d'emprunt ne sont plus limités par la quantité de monnaie en circulation.

Le deuxième facteur est la foi dans le marché de la réglementation de la valeur de l'argent. Wall Street et les riches capitalistes, a persuadé le gouvernement qu'il ne devrait pas interférer avec le marché c'est-à-dire avec la banque et la finance et de la façon dont l'argent est utilisé pour faire plus d'argent.

Le marché est de faire de l'argent, des bénéfices, quelle que soit la conséquence. Lorsque les banques de l'argent créé de l'air, quand ils prêtent l'argent à des gens tout à fait incapables de rembourser leurs prêts, lorsque les montants dépassent les capacités des banques à recouvrer en espèces après les prêts vont mal, quand la traite devenu si grand que d'être beaucoup plus grande que la monnaie en circulation et le total des échanges de biens et de services, le gouvernement n'a rien fait. Le gouvernement n'a même pas besoin de soumettre des comptes à des fins fiscales. Bien que les banques sont tenues de présenter des comptes et de payer des impôts, cela a été facilement évité en ayant des filiales offshore dans des paradis fiscaux où ils peuvent emprunter des sommes énormes légitime de banques et tout ce qu'ils veulent faire avec l'argent sans avoir à montrer les comptes de toute agence gouvernementale.

Les hedge funds ont profité de l'absence de contrôle du gouvernement à emprunter jusqu'à vingt fois le montant investi en eux. Grâce à ces prêts, le fonds de couverture fait d'énormes investissements dans le marché monétaire, de garantir le retour à des investisseurs de 30% ou plus. Cela a été considérée comme possible, car le rendement serait de vingt fois le montant investi dans les hedge funds. Ainsi, d'énormes fonds de couverture sont les banques centrales qui ne peuvent pas espérer protéger les monnaies nationales en achetant des monnaies sous-évaluées sur le marché des hedge funds.

Que peut faire le musulman oumma de faire face à la crise financière mondiale? La première chose serait de continuer avec le gouvernement de la réglementation, les banques et les institutions financières. Le système de marché libre ne devrait pas être adoptée, du moins pas en totalité. Au lieu de cela, toutes les transactions financières doivent être transparents et soumis à une réglementation. Le règlement doit être judicieux que l'excès de réglementation peut étouffer les entreprises, et affectent la croissance économique.

L'idée d'un monde, monde sans frontières a été encouragée par les pays riches, notamment les États-Unis. Conçu par les riches, on peut être sûr que c'était en leur faveur.

La mondialisation est quelque chose qui ne peut être évité que la facilité de communication et de Voyage rendre impossible l'isolement de pays. Que cela nous plaise ou non ce qui se passe dans d'autres parties du monde nous effet. Il s'agit non seulement de la finance et l'économie, mais aussi politique et sociale des idées.

Il ya plus d'une façon de se mondialiser. Les musulmans doivent étudier la manière et l'effet de la mondialisation en vue d'élaborer un système de mondialisation qui ne sera pas de détruire les musulmans et leur religion.

Dans le secteur bancaire et les finances, les principales causes de la crise financière actuelle, il n'est pas nécessaire de suivre toutes les pratiques qui sortent de l'Ouest.

La oumma peuvent avoir leur propre système bancaire et financier. Nous avons déjà la banque islamique et islamique assurance. Ils n'ont pas été abusé de la façon dont les systèmes bancaires de l'Ouest et de l'assurance ont été maltraités. Il est nécessaire que les institutions musulmanes, tels que ces scrutinied être soigneusement afin de les empêcher de causer les mêmes problèmes.

Les musulmans doivent être actifs, en proposant de nouveaux systèmes, règles et règlements de la banque et la finance. Nous devrions même proposer de revenir à l'or que ce soit sous la forme de l'or en dinars ou de toute pièce de monnaie ou de lingots.

Pour sauver notre monnaie et l'économie de l'Ouest touchés par les pratiques bancaires et le dollar US, une nouvelle monnaie d'échange devrait être proposé de remplacer le dollar US. Cette monnaie d'échange devrait être lié à l'or et ne sont utilisées que dans le commerce international.

Cela permettra de stabiliser la valeur des monnaies nationales, comme l'or a une valeur intrinsèque de tous les pays. Les monnaies locales peuvent encore être utilisées, mais la valeur doit être rattachée à la monnaie du commerce international. Il y aura des fluctuations de prix de l'or ne fluctuent. Mais ce serait minime, beaucoup moins de papier-monnaie.

Vraiment la oumma musulmane sont en meilleure position pour engager et maintenir des systèmes monétaire et financier du monde. C'est parce qu'ils sont en possession de plus d'argent qu'elles ne peuvent trouver d'emploi. Ils sont même en mesure d'insister pour que leur huile est versée dans la monnaie locale ou en toute autre devise désignée par eux. Quelle que soit la monnaie de leur choix sera forte parce que tout simplement il y aura une demande pour cela que le dollar américain d'aujourd'hui a une valeur, car il existe une demande à cet effet dans le règlement des échanges commerciaux.

Ce qui est nécessaire à la oumma, c'est la volonté d'insister sur leur volonté d'être considérée. Je ne vois pas tous les pays musulmans dans le monde agissant de concert. Mais il serait suffisant si un peu de coordonner leurs efforts en la matière, agir ensemble, et conviennent de promouvoir l'intérêt de la oumma.

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